Страховщики имеют статистику угонов и из нее выводятся тарифы, причем (как ты знаешь) риск угона составляет небольшую долю в нем; значит, это статистически обосновано - может они бы позволили себе в минус страховать какую-то мелочь ради привлечения клиентов и т.п., но авто дороже 30К - непростительный непрофессионализм. Так что именно этот случай по-моему как раз с отрицательным МО (для тебя). А на наличие/отсутствие стоянки делается поправка.
